Zusatzrente

Dass die gesetzliche Rentenversicherung längst nicht mehr ausreichend ist, um einen anspruchsvolleren Lebensstandard auch im Alter halten zu können, lässt sich kaum mehr leugnen. Längst hat sich daher für die Zusatzrentenversicherung ein eigener Markt etabliert, der mit verschiedensten Produkten zu privaten Vorsorge aufwarten kann. Nicht jede Form der Zusatzrente ist aber für jeden Bürger gleichermaßen geeignet, weswegen die Entscheidung wohlüberlegt sein will.

Möglichkeiten für eine Zusatzrentenversicherung

Allein die verschiedenen Arbeits- und Beschäftigungsverhältnisse machen entsprechende Konzepte zur privaten Vorsorge erforderlich. Das gilt vor allem für staatlich geförderte Programme wie Rürup- und Riesterrente. Erstere wendet sich in erster Linie an Selbständige und Freiberufler, letztere an nichtselbständige Arbeitnehmer in Beschäftigungsverhältnissen. Darüber hinaus bieten sich verschiedene Formen der betrieblichen Rente mit unterschiedlichen Sicherheits- und Risikograden an. Hinzu kommen noch kapital- und fondsgebundene Rentenversicherungen.

Um bei der Zusatzrente eine optimale Auswahl treffen zu können, sollte die eigene Einkommens- bzw. Beschäftigungssituation genau analysiert werden. Auch zukünftige Entscheidungen sollten, soweit sie diesbezüglich von Belang sind, in die Entscheidung mit einbezogen werden. Denn eine Zusatzrente ist eine langfristige Angelegenheit, um genügend Rücklagen bzw. Kapital für die Zukunft aufzubauen. Hilfreich kann auch die Verwendung eines Zusatzrente Rechner sein, um Beiträge und Rentenhöhe vorab ausrechnen zu können.

Riester-Rente für Arbeitnehmer

Staatliche Zuschüsse sind das Hauptmerkmal dieser Zusatzrente. Denn der Staat fördert die private Altersvorsorge mit Zulagen, die sich am Familienstand bemessen und bis zu 90% der Beiträge betragen können. Die Riester-Rente eignet sich also vor allem für kinderreiche Familien, deren Hauptverdiener in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind.

Ausgezahlt wird die Riesterrente als Lebenslange Rente, wahlweise mit einer Abschlagszahlung von bis zu 30% zu Beginn der Auszahlung. Mit Hilfe dieses, wenn auch nur eingeschränkten Kapitalwahlrechts lassen sich, je nach angesparter Summe, auch noch im Alter Investitionen vornehmen. Ein weiterer Vorteil der Riester-Rente liegt in der Sicherheit des Rentenanspruchs, denn der Riestervertrag kann nicht bei Arbeitslosigkeit herangezogen werden und ist demnach vor Hartz IV sicher.

Rürup-Rente für Selbständige und Freiberufler

Die Rürup-Rente wird auch als Basisrente bezeichnet und richtet sich vornehmlich an die Gruppe der Selbständigen und Freiberufler. In ihr findet sich eine Zusatzrentenversicherung für all jene, die keinen Anspruch auf die Zulagen einer Riesterrente haben. Jeder Bürger kann einen Vertrag über eine Rürup-Rente abschließen, wodurch sie sich optimal als Ergänzung zur gesetzlichen Rente eignet. Zwar gibt es hier keine direkten Zulagen vom Staat, aber dafür steuerliche Vorteile, die sich gerade für Menschen mit hohem Einkommen lohnen können.

Die Rürup-Rente zeichnet sich zudem durch ein höheres Maß an Flexibilität aus. Das macht sich beispielsweise bei den Beiträgen bemerkbar, deren Höhe individuell festgelegt und damit auf die persönliche Einkommenssituation angepasst werden kann. Darüber hinaus gibt es verschiedene Varianten der Rürup-Rente, die sich vor allem hinsichtlich der Rendite und somit auch des Risikos unterscheiden (klassische und fondsgebundene Rentenversicherung).

Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge

Um mit Hilfe des Arbeitgebers Vorsorge für das Rentenalter zu treffen, bieten sich mehrere Varianten an. Ein Beispiel wäre die Direktversicherung, bei welcher der Arbeitgeber einen Lebensversicherungsvertrag für den Arbeitnehmer abschließt, wobei ersterer als Versicherungsnehmer und Beitragszahler fungiert. Wer bereit dazu ist, für seine Zusatzrente ein größeres Risiko einzugehen, kann auch einen Pensionsfonds in Anspruch nehmen. Die Sparanteile der jeweiligen Beiträge können hier auch direkt am Aktienmarkt investiert werden, was zwar einerseits ein größeres Risiko birgt, andererseits aber auch zu einer höheren Rendite verhelfen kann.

Um sämtliche der oben dargestellten Angebote über eine Zusatzrentenversicherung besser beurteilen zu können, empfiehlt sich stets der Vergleich der verschiedenen Arten wie auch der verschiedenen Anbieter. Hilfreich kann hier ein Zusatzrente Rechner sein, um Angebote mehrerer Anbieter miteinander zu vergleichen.